- FDIC 將在本週推出一項投資基金，為投資者提供一種方式來支持有色人種擁有的銀行和支持有色人種。微軟和 Truist Financial 是該基金的所謂錨定投資者，各自投入數千萬美元幫助它啟動。FDIC 主席 Jelena McWilliams 表示，她和她的團隊建立了該基金，該基金將決定如何在投資節目“鯊魚坦克”啟發的過程中分配資金。
聯邦存款保險公司本週將推出一項由企業巨頭支持的新投資基金，該基金將為利益相關者提供一種將急需的資金引導至有色人種擁有並支持有色人種的銀行的方式。
根據 CNBC 看到的文件，新的使命驅動銀行基金將專門投資於為少數族裔、低收入和農村社區提供服務的銀行，這些社區往往缺乏長期資本。
該項目代表了政府支持的支持少數族裔銀行的最新舉措.
“我一開始聽到的一件事，特別是對於黑人銀行來說，是缺乏資本。為銀行尋找好的資本是第一件事，”FDIC 主席 Jelena McWilliams 週一告訴 CNBC。
微軟和 Truist Financial 是該基金的所謂錨定投資者，各自投入數千萬美元來幫助其啟動。 該基金也得到了媒體巨頭 Discovery 的支持，迄今已籌集了約 1.2 億美元。
該基金的概念和設計也暗中支持一種新的思想流派，即以最佳方式支持少數族裔所有、以社區為中心的銀行，這些銀行以長期“耐心”資本的重要性為中心。
長期投資——例如股權或債務融資——使貸方能夠更靈活地將資金借給借款人以獲取利潤，這是消費者和小型企業銀行的主要賺錢手段。
少數族裔銀行的倡導者希望，更多的百萬美元企業存款或更多的存單將為小型銀行贏得足夠的時間，不僅可以產生利潤，還可以幫助糾正基於種族的經濟不平等。
麥克威廉姆斯說，她在該基金的早期工作包括與小型銀行首席執行官就聯邦政府如何最好地幫助他們實現促進有色人種社區的房屋所有權和企業形成的使命進行對話。
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“該基金應該利用 FDIC 品牌下其他人的投資，”她說，“然後讓每一美元都成倍增長，以造福於需要它的社區的房主和小企業以及信貸。最多。”
FDIC 成立於 1930 年代大蕭條之後，可能是最著名的美國頂級銀行監管機構之一，它為美國消費者提供保險，防止成員銀行突然出現存款損失。 為了通過存款保險防止“銀行擠兌”，FDIC 確保成員銀行滿足各種金融穩定指標。
當時的總統唐納德特朗普提名麥克威廉姆斯領導聯邦存款保險公司，參議院於 2018 年 5 月確認了她的任命。
FDIC 在管理該基金方面沒有任何作用，因為這樣做可能會給銀行監管機構帶來法律上的麻煩和潛在的利益衝突。
儘管如此，該基金的想法最初是由 McWilliams 提出的，她說她幾年前在一次飛行中受到了啟發。 通過她的座椅靠背電視，她最終調到了 ABC 的熱門投資節目“鯊魚坦克”。 “鯊魚坦克”的重播也在 CNBC 的黃金時段播出。
“當我看到不同的投資者向鯊魚推銷他們的主題時，我想，’好吧，為什麼我們不為少數存款機構設立一個類似“鯊魚坦克”的基金呢？’”麥克威廉姆斯回憶道。 “我一落地，就打電話給布蘭登 [Milhorn]，誰是我這裡的參謀長。 我說，‘布蘭登，我希望我們為少數銀行打造一個“鯊魚坦克”。’”
“他說，‘天哪！我們該怎麼做？’”
多年後，該基金準備啟動。 投資者將有一種新的方式將資金注入兩類特殊的貸方，即少數族裔存款機構和社區發展金融機構，統稱為“使命驅動”銀行。
FDIC 將 MDI 定義為它所投保的任何銀行，其 51% 或更多的投票權股份由少數群體擁有，或者其公司董事會的大多數成員是少數群體的成員，並且它所服務的社區主要由少數群體組成.
財政部對每個 MDI 和 CDFI 進行認證，這必須證明其貸款、服務和其他活動總額的至少 60% 有利於低收入社區。 截至 2021 年 3 月，FDIC 為 142 家 MDI 和 172 家 CDFI 投保。
希望獲得使命驅動基金投資的銀行領導人將向委員會和即將上任的經理提交提案，他們將決定是否向貸方提供股權投資、債務融資、損失分擔協議或其他資本。
“支持使命驅動的銀行完全符合微軟解決種族不公正和不平等的承諾，”微軟全球財務和金融服務公司副總裁 Anita Mehra 在準備好的講話中說。 “我們期待看到這將有助於為使命驅動的銀行及其服務的社區提供持續的機會。”
“MDI 和 CDFI 在服務少數族裔和農村社區的需求方面發揮著至關重要的作用，Truist 與這些組織合作已有悠久的歷史。我們正在通過創新的資本投資方法來擴大這一承諾，我們相信這將顯著增強這些機構’為我們的社區提供積極成果的能力，”Truist 首席執行官 William H. Rogers Jr. 說。
小型社區銀行往往通過客戶存款產生很大比例的可用資本。 但與股權或債務融資不同，存款可以隨時被儲戶贖回，並被視為銀行資產負債表上的負債。
Carver Federal Savings Bank 的首席執行官邁克爾·普格 (Michael Pugh) 說，當經濟狀況惡化時，無法提供貸款可能會造成災難性的後果，這是一家社區銀行，自 1948 年以來一直優先為紐約市的黑人社區提供服務。
普格週一表示，在大流行期間，“全國 41% 的黑人擁有的企業關閉了”。 “其中許多企業倒閉了，坦率地說，他們只是沒有資金在災難性的情況下生存。”
幾十年來，美國銀行業一直沒有為黑人社區提供服務。
在 2016 年的投訴中，消費者金融保護局指控 BancorpSouth 非法拒絕孟菲斯地區的黑人申請人某些抵押貸款。 CFPB 還聲稱，該銀行強迫其員工比白人申請人更快地審查有色人種的申請，並且不向少數族裔申請人提供信貸援助。
三年後，加州大學伯克利分校對超過 700 萬份 30 年期抵押貸款的審查得出結論，黑人和拉丁裔借款人支付的購房和再融資抵押貸款利息分別高出“0.079% 和 0.036%” ，因為歧視。”
全國數據顯示，2020 年，75% 的白人家庭擁有他們居住的房屋。 只有一半的西班牙裔家庭可以這麼說，而只有 45.3% 的黑人家庭擁有自己的住所。
“需要耐心資本的原因是因為像 Carver 這樣的機構——我們正在做的工作，非常專注於通過振興社區來進行重建，”通常是一個長達數年的過程，Pugh 說。 “如果你沒有股權投資，那麼你就沒有資本，你的借貸機會就會受到限制。”
Pugh 說，這種貸款對於銀行向“推動我們國家經濟引擎”的小企業發放抵押貸款或提供資金的能力至關重要。 作為 MDI 和 CDFI，Carver 將其收到的每一美元存款中的 80 美分再投資回哈林區、布魯克林區和皇后區。
FDIC 去年的一項調查發現，美國 13.8% 的黑人家庭根本沒有銀行賬戶，而在總人口中這一比例為 5.4%。
貸方認為，這些差異反映了少數群體手頭現金較少且信用評分較低的事實。 他們的批評者認為，這種差異代表了銀行有道德義務幫助解決的歷史和結構性問題。
“銀行，如果你考慮一下總體前提，我們會吸收存款，然後我們把錢借出去，”Pugh 說。 “我們應該以負責任的方式來幫助支持我們所服務的社區。”
披露：CNBC擁有《鯊魚坦克》的獨家網外有線電視版權。
