- 作為 Covid 財政救濟的一部分，小企業管理局的 EIDL 貸款計劃已經結束，希望國會在今年恢復的希望並不高。在大街上，由於通貨膨脹、供應鏈問題和上漲，對商業資本的需求仍然很高工資。更多的本地企業可能會轉向銀行貸款或其他債務融資來源。
對於獨立的大碼運動服品牌 Superfit Hero 來說，價格上漲一直是個挑戰。 這家總部位於洛杉磯的公司通常從當地供應商那裡購買麵料，這些供應商從台灣進口材料，然後與當地工廠合作。 但自大流行以來，“整個過程都被打亂了，”創始人兼首席執行官 Micki Krimmel 說。
與許多企業一樣，該公司於 2020 年春季關閉了運營，但隨著事情的重新開放，Superfit Hero 使用的工廠永久關閉。 與此同時，面料價格上漲了20%。 Krimmel 最終找到了一家新的製造商，但由於製造成本和材料成本的上漲，價格自 2019 年以來上漲了兩倍。同時，供應鏈中斷意味著公司需要儲備更多的材料和物品，以確保為客戶供應產品
“對於小企業來說，必須投資這麼多庫存，這意味著我們的現金流被束縛了。我們不能花在營銷上。這真的是來自各方的壓力，”她說。
為了緩解壓力，Krimmel 申請了 Covid 經濟傷害災難 (EIDL) 貸款，第一輪 150,000 美元，第二輪 100 萬美元，用於扭轉局面、囤積面料、購買額外庫存和以一些新產品為中心。
“坦率地說，EIDL 是我們仍在營業的唯一原因，”克里梅爾說。 隨著現金注入和新產品的推出，“我現在比去年更加樂觀，”她說。
但 EIDL 貸款計劃已經結束，而由於商品通脹、供應鏈鬥爭和工資上漲導致成本上升，所有這些問題都對小企業主的財務狀況構成挑戰。
通貨膨脹處於 40 年來的最高水平，在最近的 CNBC|SurveyMonkey 第一季度小型企業調查中，47% 的小型企業表示他們正在將價格上漲轉嫁給客戶，另有 32% 的小型企業表示如果通貨膨脹他們將不得不盡快提高價格持續存在（他們認為會），只有 33% 的人認為商業狀況良好。 全國獨立企業聯合會和高盛最近的其他調查也呈現了類似的通脹經濟前景。
為了應對更高的成本，越來越多的企業開始貸款。
在美國商會的一項調查中，近一半或 45% 的人表示，他們已通過貸款來管理通貨膨脹導致的更高成本。 根據 SBA 的數據，自 2020 年 5 月以來，29.3% 的小企業尋求 EIDL 貸款，而 9.5% 的小企業尋求銀行貸款。
美國商會小企業政策副總裁湯姆·沙利文 (Tom Sullivan) 表示，小企業歷來嚴重依賴信用卡或家人和朋友的資金，但大流行通過薪資保護計劃和 EIDL 貸款改變了這一點。
SBA 在 2021 年通過 PPP 計劃、餐廳振興基金、EIDL 計劃和其他計劃向 600 萬家小企業分發了近 4160 億美元的緊急救濟援助。現在這些計劃已經結束，一些人預計會轉向更多的銀行貸款。
Biz2Credit 的首席執行官 Rohit Arora 說：“很明顯，他們在過去兩年裡賺了很多錢，但現在沒有其他政府資金進來，他們對信貸的需求將從這裡開始增長。”
Biz2Credit 最新的小企業貸款指數發現，1 月份的貸款批准率有所上升——從大銀行到替代貸款機構和信用合作社的各種貸方正在批准更多貸款，儘管批准率仍然是兩年前的一半左右。
在其最新調查中，高盛 10,000 家小企業發現，48% 的小企業主表示通脹是他們最擔心的問題，他們手頭的現金儲備不足三個月。
小企業“將比在正常歷史背景下更多地轉向銀行。……我們將看到這種關係在接下來的幾個月裡真正受到考驗，”沙利文說。
由於利率上升，加上近期市場波動和俄羅斯在烏克蘭的行動導致地緣政治緊張局勢突然升級，信貸市場可能收緊，銀行貸款需求增加。
大多數小企業貸款計劃，包括 SBA，都有浮動利率。 對於真正需要現金注入的企業來說，現在也不是獲得貸款的理想時機，因為過去兩年的損益表可能已被大流行、供應鏈問題、通貨膨脹和更高的工資所打亂。 Covid EIDL 計劃除了提供有吸引力的 3.75% 固定利率外，還查看了大流行前的數據。
高盛 10,000 家小企業的全國主管喬·沃爾說：“這基本上就像是三重打擊。所以風暴只會變得越來越複雜和激烈。在通常情況下，你不會看到企業利用資本來抵消宏觀經濟狀況。”聲音節目。 高盛小企業調查發現，儘管存在不利因素，73% 的小企業表示他們對 2022 年業務的財務軌跡持樂觀態度。
EIDL 計劃於 2021 年底到期，但希望國會可以將其作為針對小企業的小型救濟計劃的一部分重新引入，儘管政策專家對其在國會山的前景遠非充滿信心。
在可預見的未來完成政府貸款計劃後，企業主將需要轉向通常的資金來源。 根據 Biz2Credit Small Biz Lending Index 的數據，雖然貸款批准率仍然是 2020 年 2 月疫情爆發前的一半左右，但在各類貸款機構中，貸款批准率都在上升。
以下是小企業債務專家關於如何駕馭當前經濟並增加獲得企業可能需要增長的資金的機會的一些建議。
1.查看您的信用評分
過去兩年對許多小企業來說都很艱難，較低的信用評分會導致較高的借貸成本。 與個人一樣，企業也會獲得受付款歷史、債務金額和其他因素影響的分數。 但與消費者信用評分不同的是，支付給貸方的款項並不總是報告給機構。 企業主可以通過確保他們的業務與聯邦雇主 ID 合併、開設商業信用卡和銀行賬戶以及與向商業信用局報告付款的供應商合作來提高他們的分數。
2. 儘早完成稅收
希望盡快獲得貸款的企業應確保完成 2021 年的稅收。 Arora 表示，鑑於過去幾年政府資金通過 PPP 和 EIDL 貸款湧入，大多數資產負債表都保持穩定，但損益表是另一回事。 Arora 說，對於那些損益表較弱的人，請確保對其原因有一個可靠的解釋，並補充說“大多數貸方都知道，由於 Covid，損益表較低。”
3. 從各種來源尋求貸款
銀行是主要的小企業貸方，但不一定是大銀行。 據沙利文稱，社區銀行為 60% 的小企業貸款和 80% 的農業貸款提供資金。 “我不能誇大這些關係的重要性，這就是社區銀行在小企業金融生態系統中如此重要的原因，”他說。
在大流行期間，小型企業對替代數字貸方變得更加熟悉，如果需要更多資金，可能希望再次考慮在線選擇。 鑑於 SBA 提供的貸款數量空前，這有助於提高人們對金融科技作為貸款來源的認識，因此薪資保護計劃等關鍵的 Covid 金融救濟計劃將金融科技公司納入了貸款流程。
根據紐約聯儲 2021 年 5 月的一份報告，在大流行期間，金融科技貸款佔 PPP 貸款金額的比例從低至 2% 增加到高達 20%，而金融科技貸款人最常接觸到傳統大型金融機構服務不足的企業主銀行網絡和缺乏與貸方的現有關係。 紐約聯儲發現，金融科技貸方批准的黑人擁有的小雇主的申請比例最高。
4. 利用免費的 SBA 資源和幫助
沙利文建議小企業通過小企業發展中心尋找資源或通過 SCORE 尋找企業導師。 兩者都是不收取服務費用的公共合作夥伴關係。 由於 Covid，小型企業管理局啟動了社區導航計劃，以幫助服務不足社區的企業主，包括獲得資金。
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