如何從您的信用報告中刪除沖銷


未來的貸方想知道他們向其提供信貸的人是否願意並且能夠償還其債務。 然而,對潛在債權人來說,核銷賬戶的存在可能是一個巨大的危險信號。

事實上,註銷賬戶可能會影響您的信譽,以至於您可能無法獲得您正在尋求的貸款的批准,或者如果您獲得批准,您可能無法獲得最佳條款。 由於利率較高,次級貸款條款可能會在貸款期限內花費您數千美元。

如果您想避免沖銷賬戶可能對您的信用造成損害,請考慮採取措施將其刪除。 儘管不能保證您會獲得預期的確切結果,但嘗試刪除可能是值得的。 以下是您需要了解的有關從信用報告中刪除沖銷的信息。

目錄

    檢查您的信用報告中的沖銷計數 匯總債務的詳細信息 如果沖銷不准確,請通知信用局錯誤 如果債務準確且未償還,請嘗試還清 如果您無法償還全額,協商支付刪除協議 以書面形式獲取所有內容 如果您需要幫助,請聘請信用修復公司

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如何從您的信用報告中刪除沖銷

檢查您的信用報告中的沖銷賬戶

您要做的第一件事是了解您的潛在沖銷帳戶的全部內容。 所以,你要做的第一件事就是檢查你的信用報告。 您可以從以下各個信用報告機構 (CRA):TransUnion、Equifax 和 Experian 獲得每年在線訪問您的免費信用報告。

從這裡,了解如何閱讀您的信用報告並找到您需要的有關您的已註銷賬戶的信息。 您正在尋找的詳細信息可能在“信用記錄和賬戶”部分,您可以在其中找到有關錯過或逾期付款的信息,並更好地處理您的未償債務和收款賬戶。

接下來,看看“負面信息”或“公共記錄”部分。 在這裡,您會找到所有可能降低您的信用評分的負面項目,例如破產、止贖、沖銷、拖欠付款或收回。

在回應債務催收之前,請檢查您所在州的訴訟時效。

仔細閱讀這些信息以確保准確性非常重要。 如果您發現信用報告機構報告的任何內容不正確,您可以採取措施更新或刪除信息(我們將在下面討論)。

把債務的細節放在一起

在您了解瞭如何獲取信用報告並進行了一些調查之後,是時候收集並確認過期債務的所有細節了。 這一步特別重要,因為如果有什麼不正確的,你有一些爭議的權利,可以提供一些救濟,從減少你的債務到從你的信用中取消沖銷,甚至用關於負面的更有利的信息更新你的信用報告帳戶。

以下是您需要檢查的詳細信息:

    帳號:這是原始債權人的帳號。 原始債權人姓名:最初向您收取產品或服務費用的公司 開立日期:當您首次向原始債權人開立賬戶時 沖銷日期:當原始債權人認為您的債務無法收回並將其從賬簿上註銷時 付款歷史:記錄您付款或未付款的時間以及您的帳戶上次活動的時間 借款人姓名:債務上附有誰的姓名 餘額:欠款

特別注意日期、欠款金額和債務類型等事項。 例如,收款機構可能會將他們購買您的拖欠賬戶的日期報告為該賬戶最後一次活躍的日期,而不是原始貸方或債權人從該賬戶中扣除的日期。 這種做法實際上可以延長債務影響您的信用評分的時間範圍,因為隨著時間的推移,較舊的沖銷對您的信用影響較小。

您還應該檢查賬戶餘額,以了解不應該存在的原始債務所附加的額外費用。 儘管您可能要承擔滯納金、罰款或利息,但它應該與原始債權人規定的費用表一致。 從本質上講,您的賬戶餘額中不會增加任何虛假費用。

最後,確保您認出原始債權人的姓名,並且債務的名稱也附在您身上。 債權人將姓名相同或相似的人及其債務混為一談的情況並不少見。

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如果核銷不准確,請將錯誤通知信用局

假設您發現有關帳戶的錯誤信息,您現在有權對沖銷提出異議。 聯邦法律允許您對您認為不准確的信用局報告信息提出爭議。

您應該準備好提供支持文件,以支持您關於錯誤沖銷的索賠。 這可能包括原始發票、賬戶報表、合同等。任何證明您的情況的文件都可能幫助信用局否定(或驗證)債務的有效性。

提交此信息後,信用局必須調查您的索賠。 如果出現錯誤,他們必鬚根據《公平信用報告法》更正或取消沖銷。 您也可以提交與供應商(原債權人)的爭議。 在任何一種情況下,兩個實體通常都必須在 30 天內完成對沖銷賬戶的研究和決定。

如果債務是準確且未償還的,請嘗試償還

保留在您的信用報告中的有效沖銷賬戶可能會導致信用評分不佳。 有償沖銷不會產生太大的負面影響。 並且一些信用評分模型,例如 VantageScore,不會對較舊或已付清的沖銷賬戶的消費者評分進行懲罰。

您可以一次性或分期支付全部餘額。 另一種選擇是接受較低的金額。 在您的信用報告中,全額支付賬戶看起來比結算更好,但做一些關於沖銷的事情總比在您的信用上保持未付的沖銷更好。

如果您無法支付全額費用,請協商付費刪除協議

可以協商為您的核銷賬戶支付刪除費用。 通過支付刪除,您可以支付全部或部分債務,以換取從您的信用中刪除的註銷信息。

債權人沒有義務這樣做,但有時它可以奏效。 如果您成功協商此安排,您還應該以書面形式獲得此協議。 如果您正在處理的一方忽略與 CRA 溝通以刪除帳戶,這將特別有用。 手頭有一封信,您可以自己聯繫信用局,以確保他們根據債權人或託收機構的授權進行更新。

把一切都寫下來

如果您進行付款安排或協商付費刪除,請以書面形式獲取所有條款 – 越具體越好。 您的協議應使用公司的正式信箋抬頭並準確記錄您的協議。 一旦您以書面形式獲得詳細信息,請驗證一切是否準確。 如果沒有,請根據您與負責執行協議的人討論的內容要求更新。

如果一段時間過去了,您仍然沒有查看債權人、CRA 或收債機構的信函,您應該聯繫他們。 堅持不懈,直到您根據談判達成的協議以書面形式表達出來。

如果您需要幫助,請聘請信用修復公司

Lexington Law 或 Credit Saint 等信用修復公司可以方便地從您的信用報告中刪除沖銷。 然而,它並不是最便宜的選擇——所以準備相應的預算。

儘管即使是最好的信用修復公司也會做同樣的事情,但他們可能會更快地完成工作並可能獲得更好的結果。 這些專業人士還可能深入了解其他個人理財策略,這些策略可能會進一步提高您的信用評分。

與信用修復公司合作的關鍵是適當的審查。 確保您與信譽良好的服務打交道,該服務使用有效、非欺詐的方式從您的信用報告中刪除沖銷。

檢查商業改善局、Trustpilot、消費者金融保護局 (CFPB) 或谷歌評論等網站,以確保公司不會在信用修復方面採取不道德、陰暗的做法。

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如何從您的信用報告中刪除沖銷常見問題

什麼是沖銷?

雪佛龍向下雪佛龍向上

核銷賬戶是您的原始債權人認為無法收回並從其賬簿中註銷的賬戶。 假設您拖欠信用卡付款並積累了大量信用卡債務。 如果您的信用卡發卡機構確定您拖欠(您在 180 天內未付款),他們可以將其作為壞賬註銷。

一旦賬戶被註銷,債權人就會將其報告給 CRA,後者會更新您的信用檔案。 然後,通常,原始債權人會將此帳戶出售給第三方收債員,然後他們會聯繫您追討已核銷的債務。

沖銷如何影響您的信用?

chevron-downchevron-upCharge-off 賬戶會對您的信用評分產生重大負面影響。 有些事情可以減輕沖銷的影響,例如時間的流逝,甚至支付部分或全部帳戶餘額。

您的信用報告中的沖銷會保留多長時間?

chevron-downchevron-upCharge-off 帳戶可以在您的信用報告中保留長達七年。 帳戶首次被報告為拖欠的七年期間的時鐘,通常與原始債權人一起報告。

您可以在不付款的情況下取消沖銷嗎?

chevron-downchevron-up 如果沖銷賬戶有效且準確,您將其從信用報告中刪除的可能性很小。 如果信息不准確或 CRA 無法驗證債務,無論您是否支付,都必須從您的信用報告中刪除此信息。

如果您無法取消扣款,您該怎麼辦?

chevron-downchevron-up 如果您無法從報告中刪除沖銷,請盡量減少它對您的信用評分的影響。 這可以通過償還全部或部分債務甚至讓時間流逝來完成。 除了沖銷賬戶外,專注於改善您在其他賬戶中的信用(也許通過嘗試建立新的信用)。 最終,您的信用評分將恢復。

從您的信用報告中刪除沖銷的 Money 指南摘要

    首先,檢查您的信用報告是否有任何沖銷,並將債務的詳細信息放在一起刪除協議 在任何情況下,請確保將所有內容都以書面形式進行